Финансовые решения — это не просто логические и рациональные выводы, которые основываются на знаниях и расчетах. Они также сильно зависят от эмоций, которые мы испытываем в конкретный момент принятия этих решений. Поэтому понимание того, как эмоции влияют на финансовую сторону нашей жизни, является важным аспектом психологии финансов.

Наши эмоции могут сильно повлиять на решения о финансовых вложениях и тратах. Представим, что инвестор приобретает акции на рынке, когда он испытывает положительные эмоции, например, радость, ощущая счастье или восторг. Он уверен в своих силах и настроен на оптимистичный исход событий. В таком случае, он может быть более склонным к выбору высоко рискованных активов с надеждой на более высокую доходность. И наоборот, если инвестор испытывает отрицательные эмоции, например, страх, ощущает тревожность, он может быть склонен более импульсивно продавать или покупать акции по бросовой цене, используя предсказуемые финансовые решения, чтобы избежать потерь.

Какие именно эмоции влияют на финансовые решения человека?

Любые как положительные, так и отрицательные эмоции стимулируют нас к расходам: причем неважно, закупаем мы акции на бирже или новое платье в магазине. Все чрезмерные эмоции заглушают голос разума и смещают акцент от рациональности к быстрому удовлетворению через покупку.

Существует шесть базовых эмоций:

• радость,
• печаль,
• гнев,
• страх,
• удивление.
• отвращение.

Каждая из них дает свой эффект при доминировании над рациональностью в нашем сознании, стимулируя делать ошибки. В большинстве случаев — импульсивные траты денег.

Но бывает и наоборот: у одной моей клиентки, назовем ее Светланой, отец с детства был очень бережливым человеком. Поэтому в их доме после каждой покупки случался скандал. Отец ругал ее мать за любую трату денег, даже за приобретение продуктов. Сейчас Светлана выросла и хорошо зарабатывает. Она может многое себе позволить, но при этом деньги не тратит. Например, психологически Света не может себе позволить купить третью белую рубашку, когда у нее и так есть уже две: одну можно надеть, а вторую стирать. Так зачем еще одна? Такая же ситуация обстоит и с другими вещами. Каждый раз при покупке чего-либо для себя Светлана автоматически чувствует вину за растрату денег впустую и вспоминает голос отца. К сожалению, эту модель Светлана перенесла и в отношения со своей дочерью-подростком из-за чего у них постоянно случаются ссоры. Именно с этой проблемой они и пришли на консультацию. Разбирая убеждения Светланы, мы пришли к выводу о влиянии поведения ее родителей на ее невозможность свободно распоряжаться своими собственными деньгами. Теперь она учится любить себя и находить ту грань траты, которая рационально и логически обоснована, но при этом не чрезмерна. Это же правило распространяется и на покупки для ее дочери.

Новые веяния, или Что такое компенсация чувств?

К сожалению, на сегодняшний день в нашем обществе все больше набирает оборот такое явление, как компенсация чувств. Скажем, когда родители не могут уделить своим детям достаточно внимания, то компенсируют это чрезмерным потреблением: заваливают отпрысков подарками и различными материальными благами. Эффект в таких случаях обратный: ребенок перестает понимать ценность трудов родителей, вложенных в добычу материальных ресурсов для семьи, а что хуже — получает искаженное видение последнего. Все это неизбежно приведет ребенка к вседозволенности и отсутствию стремления развиваться. Точно также материально компенсировать чувства можно и в отношениях, к сожалению, и от этой ситуации в будущем ожидаются лишь негативные последствия.

Какие психологические механизмы лежат в основе влияния эмоций на финансовое поведение человека?

Под психологическим механизмом мы понимаем систему факторов и психологических средств, сопровождающих реакцию на ту или иную ситуацию вокруг конкретного индивида. Когда ситуация является триггером для стимулирования в человеке какой-то конкретной эмоции, то часто данная эмоция «затмевает» собой голос рациональности и заставляет нас совершать финансово неверные шаги.

Кроме того, эмоции также влияют на наше ощущение времени и вероятности. Например, испытывая чувство страха, человек склонен торопиться, убегая от неведомой угрозы. В этом случае он поддается эмоциям и принимает важные финансовые решения наспех, основываясь только на текущих фактах и не взвешивая потенциальные перспективы и последствия. Такой шаг изначально неверный и скорее всего приведет к нерациональным финансовым решениям.

Как обуздать эмоции при финансовом планировании и принятии решений — практические советы

1. «Переспите с мыслью о предстоящей покупке» (при условии, если решение не срочное). Если вечером желание что-то приобрести было импульсивным, то к утру вы это поймете, но если наутро желание приобрести что-то сохраняется, то можно смело осуществлять задуманное.

2. Составляйте различные планы. К примеру, план инвестирования. Если вы пополняете портфель ежемесячно, то установите лимит расходов на ценные бумаги в месяц. Если это крупная сумма, то еще и лимит покупок бумаг одного эмитента. Все это позволит диверсифицировать риски. Если одна из отраслей будет испытывать спад, то подъем в другой отрасли компенсирует доход по портфелю в целом.

3. Используйте правильную компенсацию. Скажем, замените покупку платья инвестицией в ценные бумаги или открытием накопительного счета для будущего путешествия. Или замените крупную импульсивную покупку более мелкой, например, вместо нового дивана купите пирожное и в спокойной обстановке за кружкой ароматного чая еще раз обдумайте нужен ли вам тот диван.

4. Прислушивайтесь к своей интуиции. Если ваш внутренний голос призывает купить или не купить что-то, задумайтесь, а кому он принадлежит? Чаще всего это будет один из значимых взрослых: мама, папа, бабушка, дедушка, учитель... Отследив, чей именно голос звучит сейчас в вашей голове, подумайте, почему этот человек просил не тратить или тратить и чего хорошего он хотел бы таким способом достичь? После такой рефлексии уже станет понятно применимо это к вам или нет.

5. Учитесь и самосовершенствуйтесь. Любое дополнительное экономическое образование или простые курсы по повышению финансовой грамотности помогут вам научиться принимать грамотные и взвешенные финансовые решения, основанные на знаниях и анализе, а не на эмоциях. Читайте книги.

6. И главное — научитесь отслеживать свои чувства. Известно, что негативные эмоции, могут оказывать более сильное влияние на принятие финансовых решений, чем положительные эмоции. Поэтому важно быть предельно осторожным и осмысленным при принятии решений в моменты негативных эмоциональных состояний. Например, если вы знаете, что после ссоры с любимым человеком сметаете все полки с пирожными или сумочками, то просто не ходите в такие острые эмоциональные моменты в торговые центры. Зачем себя так искушать?! А вот факт того, что вы отследили свою эмоцию, уже является первым шагом на пути к правильному финансовому контролю. Далее можно выработать для себя ряд приемов, возвращающих вас в рациональное русло. Научившись соприкасаться со всеми своими чувствами можно стать объективным и разумным при оценке всевозможных финансовых рисков и перспектив.

Понимание того, как эмоции влияют на финансовые решения — ключевой аспект успешной психологии финансов. Поэтому осознание своих эмоций и их влияния на нашу жизнь, а также финансовая грамотность и способность разумно оценивать риски помогут вам научиться принимать более объективные и разумные финансовые решения.

От редакции

Чтобы сознательно управлять своей жизнью и принимать важные решения с «холодной головой», важно научиться работать со своими эмоциями и чувствами. Дипломированный психолог, коуч Анастасия Ерова предлагает список из семи способов для развития эмоционального интеллекта: https://psy.systems/post/sem-zdorovyx-sposobov 

Эксперт по управлению семейными финансами Наталья Тимошкина предлагает изучать биографии успешных людей. чтобы сформировать у себя мышление финансово благополучного человека: https://psy.systems/post/frmirvanie-myshlenia-finansovo-uspeshnog-chelveka

В чем разница между разумной бережливостью и патологической скупостью? Откуда появляется желание спрятать деньги «под матрас», не позволяя себе потратить лишней копейки? В причинах «плюшкинизма» разбирается психолог и бизнес-консультант Ольга Юрковская: https://psy.systems/post/psixoanaliz-skuposti