Автор
Карл Ричардс — сертифицированный специалист по финансовому планированию, основатель Prasada Capital Management, директор образования для инвесторов BAM ALLIANCE. Сотрудничал с New York Times.
Сложность изложения
3 из 5. Рекомендуется в том числе индивидуальным рыночным игрокам и крупным инвесторам.
Целевая аудитория
Все, кто хочет научиться принимать грамотные финансовые решения и перестать так сильно беспокоиться о деньгах.
Зачем читать
В этой книге по финансовому планированию описываются стратегии разумного распределения энергии, денежных и временных активов. Автор рассказывает не столько об устройстве мира денег, сколько о наших психологических преимуществах для ведения беспроигрышной игры. Мы способны изменить привычки в покупке и продаже активов при высоком или низком спросе, а также избежать ловушек финансовых рекомендаций и научиться индивидуально планировать.
Читаем вместе
Многие люди хотят иметь план на все случаи финансовой жизни — от страховки на предмет снижения цен до изменения финансовых рынков в целом. Но решение денежных проблем кроется не в планировании. Чтобы достигнуть желаемого, необходимо:
- Перестать тешить себя иллюзиями, пытаясь переиграть рынок.
- Делать ряд обдуманных шагов, чтобы защитить себя от жизненных сюрпризов.
- Научиться грамотно использовать неопределенность и хвататься за новые возможности.
- Понимать, чего по-настоящему хочется получить от жизни.
- Принимать продуманные решения, осуществлять выбор, основанный на реальном положении вещей.
- Довериться удаче, оставаться открытыми к поиску креативных решений.
- Довериться себе, отстаивать то, что имеет первостепенное значение для нас.
Автор рекомендует принимать такие финансовые решения, которые основаны на личных целях. Инвестиции всегда будут приносить ценность на протяжении определенного времени и делать наши финансы безопасными. Но поведение инвестиций невозможно предсказать, так как не существует единой инвестиционной программы, которая могла бы удовлетворить всех желающих. Поэтому лучшей инвестицией можно назвать ту, которая зависит от личностных факторов, будь то цели, активы или кредитная карта. О финансовых продуктах нужно судить в том ключе, в котором они помогают достигать целей. Если этого нет, то и вкладывать в них не имеет смысла. Принципы должны быть важнее эмоций.
Лучшим способом игнорирования самых обобщенных финансовых консультаций будет генерация личных финансовых решений. Люди любят давать советы и при этом ощущать себя мудрыми, но, как правило, большинство таких советов бесполезны — они универсальны и редко применимы к конкретной ситуации. Всегда нужно искать решения, которые полезны именно для нас.
Деньги дают возможность приобрести только кусочек счастья, поскольку являются лишь инструментом для достижения личных целей. Реальное счастье заключается в ожиданиях и желаниях, а не в том, сколько мы зарабатываем. Многие уделяют чрезмерное внимание личным финансам, и для принятия действительно мудрого решения нужно стать самостоятельным. Тогда будет возможно выровнять использование активов в соответствии с личными ценностями. Чем меньше мы беспокоимся о деньгах, тем легче можем заботиться об индивидуальных целях. Чтобы осуществить верный финансовый выбор, нужно посмотреть внутрь.
Автор говорит о том, что всегда необходимо быть готовыми к сюрпризам и по возможности вносить коррективы в финансовые цели. Есть определенная разница между формулированием плана и планированием: первое дает нам прогноз о будущем, второе — подготовку к нему и принятие решений на основе происходящего в данный момент. Нужно постоянно делать корректировку курса и планирования при меняющихся условиях. Для этого лучше всего устанавливать фокус на ближайшие три года, но не более чем на 15 лет.
При рациональном инвестировании необходимо оставаться честным: иногда чувства руководят решениями и управляют финансами, поэтому важно понимать, что большие инвестиции требуют одинакового количества удачи и навыка. Иногда успех приходит благодаря взвешенным решениям, иногда — благодаря везению. Если нам кажется, что мы не хотим сохранять инвестиции, нужно просто спросить себя, купили бы мы эти акции завтра. Чтобы эмоции не возобладали над разумом, следует обеспечивать такое решение, которое потенциально помогло бы достичь личных целей. То, что мы способны делать всегда, — это принимать оптимальные на сегодняшний день решения и брать на себя ответственность за предполагаемые результаты.
Но эти результаты сложно контролировать полностью, даже если мы берем 100% ответственности за них. Везде нужны терпение, трудолюбие и дисциплина, поэтому нужно выдвигать предположения о том, что реально оказывает влияние на финансовую ситуацию.
Деньги всегда были спорной темой, но о них важно говорить с семьей и друзьями, поскольку нужно принимать обоснованные финансовые решения. А во избежание недоразумений лучше пересмотреть личные убеждения и найти общий язык с нашими родными.
При принятии финансовых решений нужно добиваться их простоты, которая считается конечной формой изысканности. Сложные решения способны замедлять работу. Деньги любят, когда их тратят медленно и осторожно, автор называет это «медленным и стабильным капиталом». Здесь важно удержаться от сиюминутных удовольствий и соблазнов, чтобы обеспечить долгосрочный успех. Длительное финансовое благополучие должно аккумулироваться медленно, тогда станет возможным обеспечить финансовую безопасность.
Какими должны быть принципы в отношении расходования денег? Лучше тратить меньше, чем мы зарабатываем, откладывать на завтра, избегать больших потерь и возвращать долги. Можно мечтать об инвестициях, приносящих невероятный доход, но реальнее будет откладывать каждый месяц понемногу. Надежды оправдывает исключительно работа.
Лучшая цитата
«Установив ориентир, придерживайтесь решений, которые будут способствовать движению в нужном направлении».
Чему учит книга
— Нужно не просто искать «идеальные» финансовые решения, а максимально продуктивно действовать и двигаться вперед. Для этого у нас должны быть четко обозначенные цели.
— «Поведение разрыва» зачастую мешает генерации верных финансовых решений, потому что мы теряемся между необходимостью делать что-то и реальным действием.
— Чтобы инвестирование было устойчивым, нужно делать вещи простыми и быть ответственными за действия. Инвестиционные цели всегда должны быть согласованы с личными, тогда не наступит противоречия между личными ценностями и финансовыми решениями.
От редакции
Возможно ли накопить кругленькую сумму и жить на проценты и дивиденды, не нуждаясь в других финансовых источниках? Специалист по фондовым рынкам Мария Чадерина в цифрах и формулах объясняет, при каких условиях эту заманчивую идею можно реализовать: https://psy.systems/post/passivnyj-doxod-realno-li-na-nego-prozhit.
Даже самые лучшие схемы инвестирования не помогут достичь финансовой состоятельности, если транжирить деньги направо и налево. Как научиться ценить свои финансы и грамотно ими управлять, научит статья психолога, бизнес-консультанта Ольги Юрковской: http://psy.systems/post/kak-perestat-tranzhirit-dengi.
Деньги и отношения — два краеугольных камня в фундаменте жизни. Обе темы довольно щепетильны и переплетаются в огромный клубок узелков, параллельных и пересекающихся нитей, противоречий, причин и следствий. О различных вариантах взаимосвязи денег и отношений читайте в статье психолога Анны Вааси: https://psy.systems/post/dengi-i-otnosheniya-trezvyj-raschet-ili-raj-v-shalashe.