Что означает слово свобода? На вопрос «Вы свободны?» 90% опрошенных ответили утвердительное «Да!». Соглашусь, хочется думать, что мы самостоятельно управляем жизнью, несмотря на то, что у 70 % населения в России существует кредитная зависимость и финансовая несвобода. Нельзя полноценно наслаждаться жизнью, если каждый день в голове крутятся мысли о том, где взять деньги на еду, одежду, отпуск и т.д. Этот жизненный сценарий можно изменить осознанным финансовым поведением.

Для этого, предлагаю выполнить 5 шагов, которые помогут вдохнуть полной грудью и в дальнейшем выбирать в жизни отпуск, одежду, хобби, которые нравятся, без оглядки на стоимость.

• 1 шаг заключается в определении цели, которую хотите достичь.

Четко и детально сформулируйте цель. Например, хочу купить Apple iPhone 11Pro Max 512 ГБ стоимостью 120 000 руб., вместо хочу купить новый телефон.

Цель должна быть достижимая, не записывайте с ежемесячным доходом 50 000 руб. приобретение автомобиля BMW стоимостью 5 млн. руб. — это не цель, а мечта!

• 2 шаг состоит в подсчете личных или семейных доходов.

Выделяют активный и пассивный доход. Активный доход — это зарплата, генерируется только при вашем постоянном участии. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вне зависимости от возраста, здоровья, работоспособности и других факторов. К нему относятся покупка ценных бумаг, вложения в банковские депозиты, сдача в аренду недвижимости, патенты, авторские гонорары, государственные субсидии.

Посчитайте доход и запишите цифру в тетрадь. Теперь ориентируйтесь только на нее. Не стройте планы на будущий доход, которого нет. Например, семья (папа, мама, дочь 1,5 года) решили купить дачу стоимостью 1 млн. руб., подписали договор на беспроцентную рассрочку с отложенным платежом через 6 мес. На момент оформления договора работал только папа, мама в отпуске по уходу за ребенком. Рассчитывали, что ребенок через полгода пойдет в садик и мама выйдет на работу, увеличив семейный доход. Но в итоге, ребенок стал часто болеть, и адаптация к садику затянулась, поэтому мама не смогла полноценно работать и приносить в семью доход, на который рассчитывали. Этот договор стал для семьи финансовой ловушкой, который притянул займы и кредиты, чтобы выполнить обязательства по нему.

• 3 шаг заключается в определении расходов.

Расходы необходимы для жизнедеятельности и функционирования в обществе. На одну часть из них повлиять вы не можете: налоги, кредиты, аренда жилья, коммунальные услуги. Другую: еда, одежда, транспорт, сотовая связь и прочее, наоборот, регулируете самостоятельно. Дополнительные расходы совершаются для удовлетворения эмоциональных потребностей. Деньги на развлечения и маленькие радости выделяйте в бюджете отдельной строкой.

Посчитайте и запишите в тетрадь сумму ежемесячных расходов.

• 4 шаг — это балансировка доходов и расходов.

Для этого составляем бухгалтерский баланс семьи. Можно в тетради начертить два столбика, в один записать доходы, а в другой расходы. Или воспользоваться готовыми приложениями в интернете. Главное, что увидите после формирования баланса — это сколько свободных денег остается.

Если расходы превышают доходы, то рекомендую найти дополнительные источники заработка и пересмотреть траты, в противном случае вы загоните себя в финансовую яму, из которой выбраться будет тяжело.

Если доходы равны расходам, тогда отредактируйте часть трат, подумав, где можно их сократить. Это пограничное состояние, при котором нестабильная ситуация выведет вас из финансового равновесия.

Если доходы превышают расходы, то в семье здоровая экономика. Так держать!

• 5 шаг состоит в распределении свободных доходов.

После подсчета доходов и расходов остались свободные деньги, которые необходимо грамотно распределить. Одну часть откладывайте на поставленную цель, а из второй части создавайте финансовую подушку (резерв). Сначала сформируйте страховой резерв для компенсации потерь в будущем (покрыть неожиданные потребности во время болезни, увольнения). Его размер должен составлять 3-6 месячных зарплат. Для этого откладываем 5-10% с каждой зарплаты. Эти деньги должны быть ликвидными, то есть доступны в любой момент времени. Когда нужная сумма будет накоплена, приступаете к созданию инвестиционного капитала, который обеспечит ваше будущее. Он формируется за счет покупки ценных бумаг на длинные сроки.

Соблюдайте, эти простые шаги и вы станете финансово и эмоционально свободными. Будете с удовольствием, планировать комфортную и стабильную жизнь для себя и своей семьи.

От редакции

Почему одни умеют распоряжаться финансами с умом, а другие загоняют себя в долговую яму? Дело может быть не только в воспитании и финансовой грамотности, но и в нейробиологических особенностях человека. Подробнее об этом рассказывает профессор Хизер Шофилд: https://psy.systems/post/propusknaya-sposobnost-mozga-i-psixologia-bednosti

Деньги в семье — больная тема для ссор и даже разводов. Кто должен вести учет финансов и как свести к минимуму разногласия, рассказывает коуч по финансовому интеллекту Натали Карью: https://psy.systems/post/kto-dolzhen-zavedovat-finansami-v-pare

Бизнес-консультант и психолог Ольга Юрковская приводит список 10 типичных ошибок, которые заставляют вас тратить деньги бездумно. Возьмите на вооружение советы, как справиться с этой проблемой: https://psy.systems/post/kak-nauchitsya-kopit-dengi.